Alle Neuerungen im Familienschutz BeratungsNavigator Online und Informationen rund um unsere vergangenen finden Sie hier im Überblick.
Was ist neu?
Update vom 1. Juli 2023
Die aktualisierte Version des Familienschutz BeratungsNavigators steht Ihnen ab dem 1. Juli 2023 zur Verfügung. Freuen Sie sich auf eine verbesserte Darstellung des Tarifrechners: Für eine schnelle, einfache und digitale Beratung.
Neuerungen aus der Tarifwelt
Integration neuer Leben Tarife
Integration fondsgebundener Rückdeckungstarife für Pensionszusage und Unterstützungskasse
Integration des klassischen Einmalbeitrags Tarif 33oG.1 (wählbar über die Zahlungsweise)
Prozessverbesserungen im Antrag
Excel-Tool für eine einfache Berechnung des "Provisionsdeckels" bei Risikolebentarifen zum Download.
Verbesserte Antragsstrecke bei Überkreuzversicherungen in der Risikoleben.
Keine Pflichtangabe zur Antragsstellung der Steuer-ID in Schicht III Tarifen, wenn der Kunde in Deutschland steueransässig ist.
Service und Darstellung
Neue und verbesserte Beratungsdokumentation
Seit Mitte April steht Ihnen die neue und optimierte Beratungsdokumentation zur Verfügung.
Einfach und schnell durch die Mehrfachauswahl der Textbausteine.
Für Extranet-Benutzer gibt es eine Speichermöglichkeit für individuelle Formulierungen.
Was ist neu?
Update vom 29. Dezember 2022
Die aktualisierte Version des Familienschutz BeratungsNavigators steht Ihnen ab dem 29. Dezember 2022 zur Verfügung. Freuen Sie sich auf eine verbesserte Darstellung des Tarifrechners: Für eine schnelle, einfache und digitale Beratung.
Neuerungen aus der Tarifwelt
performance+ gegen Einmalbeitrag: Zwei neue Tarifgruppen
Für Einmalbeitäge stehen Ihnen bei performance+ nun zwei neue Tarifgruppen zur Verfügung. Hierbei wird eine laufende Vergütung auf Basis des Vertragsguthabens gezahlt – anstelle wie bisher anhand des einmaligen Beitrags.
So geht es: Wählen Sie eine der beiden neuen Tarifgruppen "EZNV" oder "KGNV5", um eine Vergütung auf Basis des Vertragsguthabens (NAV / Net-Asset-Value) zu erhalten.
Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Maklerbetreuer / Ihrer Maklerbetreuerin.
DirektRente comfort+ und performance+: Beitragszahlung per Überweisung
In Anträgen zur DirektRente comfort+ und performance+ können Sie jetzt im Antrag direkt eintragen, dass die Beiträge per Überweisung gezahlt werden.
Hochrechnungssätze abhängig vom Garantieniveau
Eine standardisierte Hochrechnung über alle Garantieniveaus hinweg, wird seitens des GDV und auch seitens der Geschäftspartner sehr kritisch gesehen. Daher empfiehlt der GDV geeignete Wertentwicklungssätze zu wählen, die den Chance-Risiko Charakter des Produktes widerspiegeln. Bei performance+-Tarifen entscheidet das gewählte Garantieniveau über die dargestellten Wertentwicklungssätze.
Die Hochrechnungssätze im Überblick
Tarifkonstellation
Hochrechnungssätze
index-safe
1% / 2% / 3% /4%
performance+, Garantie 80% / 70% / 60%, ohne Auto-Lock-In
1% / 2% / 4% / 5%
performance+, Garantie 50% / 40% / 30%, ohne Auto-Lock-In
0,5% / 2% / 5% / 6%
performance+, Garantie 20% / 10% / 0 %, ohne Auto-Lock-In
0% / 2% / 6% / 8%
performance+, Garantie 80% / 70% / 60%, mit Auto-Lock-In
1% / 2% / 4% / 5%
performance+, Garantie 50% / 40% / 30%, mit Auto-Lock-In
1% / 2% / 4% / 5%
performance+, Garantie 20% / 10% / 0 %, mit Auto-Lock-In
0,5% / 2% / 5% / 6%
Der jeweils vierte Hochrechnungssatz kann in der Tarifberechnung geändert werden:
Private Rentenversicherung: Angabe der Steuer-ID ist jetzt Pflicht
Bisher konnte Ihre Geschäftspartner die Steuer-ID des Kunden bei privaten Rentenversicherungen (Schicht 3) nachreichen. Ab dem 1. Januar 2023 ist die Steuer-ID gesetzlich verpflichtend mit Antragsstellung einzureichen.
BasisRente performance+ und FlexRente performance+: Mit rabattierten Zuzahlungen schneller ans Altersvorsorgeziel gelangen
In der BasisRente performance+ und FlexRente performance+ bietet die Stuttgarter eine neue Tarifgruppen (EZZ5) an. Mit Hilfe der rabattierten Zuzahlungen gelangen Kunden schneller an Ihr Altersvorsorgeziel.
Tier-OP-Versicherung: Keine Abfrage auf Vorschäden oder Vorversicherer mehr
Vorschäden oder Vorversicherer müssen bei der Tier-OP-Versicherung nicht mehr angegeben werden.
Service und Darstellung
Fondsgebundene Tarife: Neue Filteroptionen in der Fondsauswahl vereinfacht die Suche nach nachhaltigen Fonds
Bereits seit August 2022 bieten wir Ihnen eine Vielzahl an Filtern an, um Ihnen die Suche nach nachhaltigen Fonds zu erleichtern. Bisher konnten Sie die Filterung nach IDD-relevanten Kriterien oder entsprechend der Einstufung der Fonds nach Artikel 8 / 9 der Offenlegungsverordnung vornehmen. Nun bieten wir die Filterung der Ergebnisliste nach 15 weiteren Scope-Ausschlusskriterien an. So können Sie zum Beispiel Investitionen in Kernkraft, Pornographie oder Waffen/Rüstung ausschließen.
Fonds vergleichen mit dem Stuttgarter Fondsvergleichs-Tool
Jetzt haben Sie den direkten Zugriff auf das Stuttgarter Fondsvergleichs-Tool, in dem Sie bis zu fünf Fonds miteinander vergleichen können. Sie finden es im Bereich Beratung & Tools.
Vorherige Releases & Updates
Release vom 4. April 2022
Anzeige des Fondsportfolios bei comfort+-Tarifen.
comfort+ ermöglicht chancenorientierte Kapitalmarktanlage ohne komplizierte Investmententscheidungen. Das Vertragsguthaben wird je nach Marktsituation flexibel auf unser Sicherungsvermögen und ein gemanagtes Portfolio verteilt. Einblick in die Fonds des gemanagten Portfolios erhalten Sie nun direkt über einen Link auf der Eingabemaske. Je nach Vorauswahl öffnet sich das Factsheet des Standard- oder nachhaltigen ESG-Portfolios als PDF.
Erweiterung der eSignatur: Jetzt auch für juristische Personen.
Ist der Antragsteller eine juristische Person (zum Beispiel der Arbeitgeber), müssen die Gesundheitsangaben der zu versichernden Person (zum Beispiel des Arbeitnehmers) vor der Einsicht des Antragstellers besonders geschützt werden. Das ist beispielsweise bei einer DirektRente mit BU-Zusatzversicherung (BUZ-PLUS-B) der Fall.
Im eSignatur-Prozess mit einer juristischen Person als Antragsteller schützen wir vor der Einsicht, indem
die Gesundheitsfragen der zu versichernden Person als separates Dokument "Gesundheitserklärung" zur Verfügung gestellt wird.
beim Signieren und Versand der Gesundheitserklärung zwischen den dazu berechtigten Empfängern unterschieden wird.
Update vom 29. Dezember 2021
Der neue Grüne Zukunft Index
Der neue Index für die GrüneRente index-safe heißt Grüne Zukunft Index. Er setzt sich aus bis zu 40 weltweiten Aktien zusammen. Die Auswahl der Aktien erfolgt anhand ökologischer, sozialer und ethischer Kriterien. Es werden zusätzlich viele kontroverse Geschäftsfelder ausgeschlossen. Der Grüne Zukunft Index bildet acht nachhaltige Themenfelder der Zukunft ab: Kreislaufwirtschaft, Klimalösungen, Chancengleichheit, Grüne Gebäude, Grüne Finanzen, Gesunde Lebensbedingungen, Flächenschonung und Wasserlösungen. Der Index ist ein Aktienindex und volatilitätsgesteuert.
Neu in der betrieblichen Altersversorgung: Die DirektRente comfort+
Mit der DirektRente comfort+ werden Renditechancen und Sicherheit mit Einfachheit in der Kapitalanlage kombiniert. Die bekannten 2-Topf-Hybrid Tarife mit 80% Beitragsgarantie können jetzt noch einfacher beraten werden. Für die Kapitalanlage verwenden wir ein gemanagtes Portfolio, das regelmäßig von der Stuttgarter geprüft und angepasst wird. Arbeitgeber und -nehmer werden so von komplexen Anlageentscheidungen entlastet. Die DirektRente comfort+ kann auch als nachhaltige GrüneRente abgeschlossen werden.
Die gesetzlich festgeschriebene Senkung des Höchstrechnungszinses wurde sowohl in den Altersvorsorgeprodukten als auch bei der BestattungsVorsorge umgesetzt. Bei den easi-Tarifen sind der Höchstrechnungszins und die neue Invalidisierungstafel berücksichtigt.
Auch in kleinen Schritten: Steigerung des Beitrags bei index-safe Tarifen
Bei den index-safe Tarifen kann nun in kleinen Schritten der Beitrag gesteigert werden. Der Mindestprozentsatz wurde von 5 % auf 2 % gesenkt. Der Dynamikerhöhung können Kunden unendlich oft widersprechen (bisher nur 3 mal). Das Recht auf weitere Dynamikerhöhungen bleibt unverändert bestehen.
Beispielrechnung für Zuzahlungen während der Vertragslaufzeit: Jetzt auch im Versorgungsvorschlag der Privatrente performance+ und index-safe
Zuzahlungen während der Vertragslaufzeit können die Versicherungsleistungen erhöhen. Zeigen Sie Ihren Kunden dies anhand einer Beispielrechnung im Versorgungsvorschlag.
Beispielrechnung für Renditechancen: Jetzt auch im Versorgungsvorschlag der DirektRente performance+
Die Stuttgarter DirektRente performance+ steht für eine starke betriebliche Altersvorsorge, die auf Chancen und Sicherheit setzt. Ein Teil des Vertragsguthabens fließt in Fonds. Das sorgt für Renditechancen. Mit einer Beispielrechnung im Versorgungsvorschlag können Sie Ihren Kunden nun die Renditechancen seiner DirektRente performance+ veranschaulichen. Dort sehen Sie beispielhaft den in Fonds angelegten Anteil des Vertragguthabens über die gesamte Vertragslaufzeit.
Schneller Einblick in die ermittelte Berufsgruppe
Sie erhalten nun einen schnellen Einblick in die ermittelte Berufsgruppe Ihres Kunden. Sie wird Ihnen auf der Ergebnisseite angezeigt. Zusätzlich finden Sie diese Information wie gewohnt im Antrag und Versorgungsvorschlag.
Update vom 1. Januar 2021
Neuigkeiten aus der Tarifwelt
Die Stuttgarter Fondsrente performance+: Der neue Standard in der investment-orientierten Vorsorge.
performance+ ermöglicht investmentorientierte Vorsorge ganz nach den Vorstellungen Ihrer Kunden. Folgende Optionen finden Sie im Stuttgarter BeratungsNavigator:
Mit 0% bis 80% Beitragsgarantie wählbar (Ausnahmen: RiesterRente und DirektRente)
Optionale Beitragsdynamik, der beliebig oft widersprochen werden kann
GrüneRente: Größere Auswahl an nachhaltigen Fonds und ETFs im Fondsuniversum
Geringer Mindestbeitrag von 20 EUR/Monat
In allen Schichten der Altersvorsorge (Basis, Riester, bAV, FlexRente, Kindervorsorge, Gesundheitskonto) einsetzbar
Die gemanagten Portfolios des FONDSPiLOT sind jetzt auch in der DirektRente wählbar
Mit dem FONDSPiLOT zum nachhaltigen Portfolio für Ihren Kunden
Sowohl im Tarifrechner als auch im FONDSPiLOT sind jetzt die Wünsche der Kunden nach nachhaltigen Portfolios abgebildet. Die Anlagepolitik der Fonds und ETFs erfolgt nach ESG-Kriterien (ESG: „Environmental“, „Social“, „Governance“) oder Ansätzen des ethischen Investments („SRI“: Socially Responsible Investment).
Schritt 1: Wählen Sie das gewünschte Rentenversicherungs-Produkt aus und geben als Berechnungsvorgabe "GrüneRente" an. Auch die Zahlungsweise wird nun bei der Ermittlung des Portfolios berücksichtigt.
Schritt 2: Ermitteln Sie im FONDSPiLOT das Anlegerprofil und das dazu passende, nachhaltige Fondsportfolio.
Ökologisch, sozial, ethisch: Nachhaltige Altersvorsorge mit der GrüneRente performance+ und index-safe
Mit der GrüneRente kombinieren Ihre Kunden eine zeitgemäße Vorsorge mit lebenswerten Perspektiven für Mensch und Umwelt. Sie können diese Option in den Anlagekonzepten performance+ und index-safe anwählen.
Ermitteln Sie das passende ESG-Portfolio für den performance+-Tarif Ihres Kunden im FONDSPiLOT. Insgesamt stehen fünf verschiedene ESG-Portfolios zur Verfügung – von sicherheitsorientiert bis renditefokussiert.
Informationen zur Nachhaltigkeit: In den vorvertraglichen "Informationen zur Nachhaltigkeit" sind die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor gemäß der EU-Transparenz-Verordnung enthalten.
Gut zu wissen: Das Gesundheitskonto performance+ und index-safe ist ebenso als GrüneRente möglich.
performance+ und bAV – ein starkes Duo
Für die betriebliche Altersversorgung wählen Sie zukünftig aus den bekannten Anlagekonzepten classic, index-safe und dem neuen Anlagekonzept performance+. Die gemanagten (ESG-)Portfolios des FONDSPiLOT stehen Ihnen auch in der Direktversicherung als performance+ zur Verfügung.
Klassische Rentenversicherungen werden weiterhin in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) angeboten. Lediglich die FlexRente wird zukünftig über die DIREKTE LEBEN Versicherung AG erhältlich sein.
Service und Darstellung
eSignatur: Zusatzdokumente bequem hochladen.
Zusatzdokumente wie Risikofragebögen, Arztunterlagen oder Maklervollmacht schnell und einfach an die Stuttgarter übermitteln: Das geht jetzt im dritten Schritt der eSignatur. Besonders komfortabel ist der unkomplizierte E-Mail-Versand der unterschriebenen und hochgeladenen Dokumente an den Kunden.
Gut zu wissen: Bisher konnten Sie Anträge nicht digital einreichen, wenn Sie ihm Risikofragebögen beifügen wollten. Mit dieser Erweiterung ist das jetzt möglich.
Rechtlich auf dem aktuellen Stand
Berechnung der Effektivkosten
Für die Produkte der bAV, FlexRente, Kindervorsorge und Gesundheitskonto ist die Art der Berechnung der Effektivkosten durch den Gesetzgeber geändert worden. Diese neue Berechnungsmethode ist nun berücksichtigt.
Einteilung der Chancen-Risiko-Klassen (CRK)
Für Basis- und RiesterRenten werden die aktuellen Chancen-Risiko-Klassen entsprechend der Produktinformationsstelle für Altersvorsorge (PIA) angewandt.
Informationen zur Nachhaltigkeit: In den vorvertraglichen "Informationen zur Nachhaltigkeit" sind die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor gemäß der EU-Transparenz-Verordnung enthalten (betrifft classic-, performance+ und index-safe-Tarife).
Release vom 4. Februar 2001
Mit der Live-Suche zur individuellen Fondsauswahl.
Die Stuttgarter stellt Ihren Kunden eine sehr große Auswahl an Fonds zur Verfügung. Mit der neuen individuellen Fondsauswahl erleichtern wir Ihnen diesen Schritt.
So geht es:
Geben Sie einen Begriff in das Suchfeld ein - zum Beispiel "Japan". Noch während der Eingabe passen sich die Ergebnisse an. Auch das Filtern der Liste nach Anlageklasse stellt sicher, dass Sie schnell zum Ziel kommen.
Wenn Sie sich für einen Fonds entschieden haben fügen Sie ihn einfach per Mausklick hinzu. Er erscheint dann in der Übersicht der gewählten Fonds. Bis zu 10 unterschiedliche Fonds können Sie auf diese Art auswählen.
Prozentuale Verteilung der gewählten Fonds eingeben - und fertig: Die individuelle Fondsauswahl für Ihren Kunden steht.
Tagesaktuelle Factsheets
Sie sind nicht sicher, ob ein Fonds zu den Anliegen Ihres Kunden passt? Dann liefert Ihnen das tagesaktuelle Factsheet wichtige Kennwerte wie die Wertentwicklung, Performance und Risikoklasse der einzelnen Fonds.
Update vom 1. Juli 2021
Die aktualisierte Version des Familienschutz BeratungsNavigators steht Ihnen ab dem 1. Juli 2021 zur Verfügung. Freuen Sie sich auf innovative Tarife und eine verbesserte Darstellung des Tarifrechners: Für eine schnelle, einfache und digitale Beratung.
Service und Darstellung
Stuttgarter eSignatur: Schneller Abschluss ohne Antragsrückfragen.
Wer den Antrag per eSignatur abschließt, ist auf der Überholspur. Denn im dritten Schritt der eSignatur laden Sie nun komfortabel alle notwendigen Unterlagen hoch. Das erspart Ihnen Antragsrückfragen und damit wertvolle Zeit. Folgende Dokumente können Sie nun hochladen:
Nachweise der Finanzierung einer Immobilie oder Praxis bei der Risikolebensversicherung (zum Beispiel Formular A63, Kopie des Darlehensvertrags)
Berechtigungsnachweis der auftretenden Person (beispielsweise Handelsregisterauszug, Betreuerausweis, Vollmacht)
Ausweiskopie der auftretenden Person
Vollmacht GbR
Fondsauswahl: Auf Knopfdruck zum gemanagten oder ESG-Portfolio.
Der Weg zu den gemanagten Portfolios ist kürzer geworden. Visuell ansprechend und intuitiv gestaltet wählen Sie das passende Portfolio auf einer Skala zwischen defensiv bis offensiv aus – auf Kundenwunsch aus den Standard- oder nachhaltigen ESG-Portfolios. Auf Knopfdruck erhalten Sie Auskunft über die Verteilung der Aktien und Anleihen des gewählten Portfolios inklusive detaillierter Auflistung der einzelnen Fonds.
Neuerungen aus der Tarifwelt
Die neue Risikolebensversicherung: Schlanker Schutz zu günstigen Beiträgen.
Mit passgenauen Tarifvarianten und flexibler Gestaltung – auch während der Vertragslaufzeit – bieten Sie Ihrem Kunden genau das, was er braucht. Mit der neuen Risikolebensversicherung mit annuitätisch fallender Versicherungssumme können Ihre Kunden ihr Annuitätendarlehen passgenau absichern. Das erwartet Ihre Kunden
Passgenauer Schutz in drei Varianten
1. Schutz mit gleichbleibendem Absicherungsbedarf
2. Schutz mit fallendem Absicherungsbedarf
3. NEU:Schutz zur Absicherung von Annuitätendarlehen z.B. von Immobilienfinanzierungen
Individueller, günstiger Beitrag:
Einstufung des Kunden entsprechend seiner persönlichen Situation Vereinfachte Gesundheitsfragen bei Immobilien- und Praxisfinanzierungen möglich.
Flexible Gestaltung:
Zum Beispiel kann eine Einmalzahlung bei schweren Krankheiten vereinbart werden.
Release vom 1. September 2021
Neuerungen aus der Tarifwelt
Hausratversicherung Komfort und Premium: So individuell wie Ihre Kunden.
Die Stuttgarter Hausratversicherung stellen Sie ganz nach den Wünschen Ihrer Kunden zusammen. Der Schutz umfasst Grundgefahren wie Brand, Blitzschlag, Überspannung, Explosion, Implosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Weitere Leistungen sind entsprechend dem gewählten Tarif Basis, Komfort oder Premium enthalten.
Jetzt neu: Komfort- und Premium-Tarife mit einem umfassenden Garantiepaket und erweiterter Absicherung
Zum Beispiel werden folgende Kosten übernommen:
Mehrkosten durch umweltfreundliche Materialien oder für wasser- bzw. energiesparende Haushaltsgroßgeräte
für Ersatzeinkäufe
Die neue PremiumPlus-Zusatzversicherung sichert Ihre Kunden optional gegen Zerstörung, Beschädigung oder Abhandenkommen durch ein unvorhergesehenes Ereignis ab (Allgefahrendeckung). Weitere Zusatzversicherungen wie Elementarschutz, Glas-, Fahrraddiebstahl-, Reisegepäck- sowie ServicePLUS-Zusatzversicherung buchen Sie wie gewohnt hinzu – ganz nach den Präferenzen Ihrer Kunden.
Zusatzversicherung Elementarschutz: Beitrag jetzt inklusive Einstufung in ZÜRS-Gefährdungsklassen
Das Risiko für Überschwemmungen, Starkregen und Rückstau (ZÜRS) wird durch den Stuttgarter BeratungsNavigator adressgenau berechnet, automatisch geprüft und in die Beitragshöhe einkalkuliert. Das erspart Ihnen und Ihren Kunden wertvolle Zeit. Die Gefährdungsklasse können Sie dem Antrag entnehmen.
Service und Darstellung
Ausfüllen der Aufwandsdokumentation leicht gemacht
Wenn Sie rabattierte Tarife wählen, geben Sie die passende Tarifgruppe in der Aufwandsdokumentation an. Um Ihnen den Schritt zu erleichtern wird die Tarifgruppe nun automatisch in das Formular Aufwandsdokumentation übernommen.
Beispielrechnung für Renditechancen: Jetzt im Versorgungsvorschlag von performance+-Tarifen (Basis-/PrivatRente)
Die Stuttgarter performance+-Tarife zeichnen sich durch hohe Renditechancen durch Fondsanlage bis zu 100% aus – und das von Anfang an. Das können Sie Ihren Kunden nun anhand einer Beispielrechnung im Versorgungsvorschlag zeigen. Sie erhalten Einblick in den Anteil des in Fonds angelegten Vertragsguthabens über die gesamte Vertragslaufzeit.
